Aug 2, 2018 — y-bis) “incentivo”: secondo quanto previsto dall’articolo 2, par. l’obbligo di iscrizione nella medesima sezione del Registro è riferito.
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1 REGOLAMENTO IVASS N. 40 DEL 2 AGOSTO 2018 REGOLAMENTO IVASS RECANTE DISPOSIZIONI IN MATERIA DI DISTRIBUZIONE ASSICURATIVA E RIASSICURATIVA DI CUI AL TITOLO IX (DISPOSIZIONI GENERALI IN MATERIA DI DISTRIBUZIONE) DEL DECRETO LEGISLATIVO 7 SETTEMBRE 2005, N. 209 – CODICE DELLE ASSICURAZIONI PRIVATE. MODIFICATO E INTEGR ATO DAL PROVVEDIMENTO IVASS N. 97 DEL 4 AGOSTO 2020. LE MODIFICHE E INTEGRAZIONI SONO RIPORTATE IN CORSIVO. V I S T A l a l eg g e 12 a gos t o 1982, n . 576 e successive modificazioni e integrazioni, conce r nen t e l a r i f o r m a d e ll a v i g il a n z a su ll e ass i cu r a z i on i ; VISTO decreto legge 6 luglio 2012, n. 95, convertito con modifiche nella legge n. 135 del 7 agosto 2012, concernente disposizi oni urgenti per la revisione della spesa pubblica con invarianza dei servizi ai cittadini ; VISTO il decreto del Presidente della Repubblica 12 dicembre 2012, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana – Serie generale – n. 303 del 31 dicembre 2012, che ha o in vigore il 1° gennaio 2013; V I S TO i l dec r e t o l e g i s l a t i v o 7 se tt e m b r e 20 0 5, n. 209 , recante il C o d i ce de l l e A ss i cu r a z i oni P r i v a t e e successive modificazioni e integrazioni ; VISTO il decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196 e successive modificazioni e integrazioni, recante il Codice in materia di protezione dei dati personali; VISTO il Regolamento n. 2016/679 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 27 a prile 2016, relativo alla protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera circolazione di tali dati e che abroga la direttiva n. 95/46/CE ( Regolamento generale sulla protezione dei dati) ; VISTO il decret o legislativo 6 settembre 2005, n. 206 e successive modificazioni e integrazioni, recante il Codice del consumo, e in particolare gli articoli 67 – bis e seguenti; VISTO il decreto legislativo 7 marzo 2005, n. 82 e successive modificazioni e integrazioni , r VISTO il decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 e successive modificazioni e integrazioni, recante il Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia; VISTO il decreto legislativo 24 febbrai o 1998, n. 58 e successive modificazioni e integrazioni , recante il Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria; V I S TO i l dec r e t o del P r e s i den t e de ll a R epubb li ca 28 d i ce m b r e 200 0 , n. 4 45 e successive modificazioni e integrazio ni , r eca n t e i l T e s t o u n i co de l l e d i spos i z i o ni l e g i s l a t i v e e r e g o l a m en t a r i i n m a t e r i a di docu m en t a z i one a mm i n i s t r a t i v a;
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2 VISTO il decreto legislativo 9 aprile 2003, n. 70, e successive modificazioni ed integrazioni, relativo a taluni aspetti giuridici dei s ervizi della società dell’informazione nel mercato interno, con particolare riferimento al commercio elettronico; V I S TO i l dec r e t o l e g i s l a t i v o 5 d i ce m b r e 2005, n. 252 e successive modificazioni e integrazioni , r eca n t e l a d i s c i p li na de ll e f o r m e pens i on i s t i che co m p l e m en t a r i ; V I S T A l a l e g g e 28 d i ce m b r e 2005, n. 262 e successive modificazioni e integrazioni , r eca n t e d i spos i z i o n i per l a t u t e l a del r i spa r m i o e l a d i sc i p li na dei m e r ca t i f i n an z i a r i ; VISTA la legge 4 agosto 2006, n. 248, di conversione con modifi cazioni del decreto legge 4 luglio 2006, n. 223, recante disposizioni urgenti per il rilancio economico e sociale, per il contenimento e la razionalizzazione della spesa pubblica, nonché interventi in materia di VISTO il decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231 di attuazione della Direttiva 2005/60/CE concernente la prevenzione dell’utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo no nché della Direttiva 2006/70/CE che ne reca misure di esecuzione e le successive disposizioni modificative ed VISTO il decreto legge 24 gennaio 2012, n. 1, convertito nella l egge 24 marzo 2012, n. 27, c.d. e successive modificazioni e integrazioni , recante disposizioni urgenti per la concorrenza, lo sviluppo delle infrastrutture e la competitività ; VISTO il decreto legge 18 ottobre 2012, n. 179, recante ulteri ori misure urgenti per la crescita del Paese, convertito con modifiche nella legge n. 221 del 17 dicembre 2012, e in particolare VISTA la legge 4 agosto 2017, n. 124 e successive modificazioni e integrazioni, recan te mercati, a promuovere lo sviluppo della concorrenza e a garantire la tutela del consumatore circolazione, concorrenza e apertura dei mercati, nonché delle politiche europee in materia di concorrenza; VISTO il Regolamento ISVAP n. 5 del 16 ottobre 2006, e successive modificazioni e diazione assicurativa e riassicurativa di cui al Titolo IX (Intermediari di assicurazione e di riassicurazione) e di cui ativo 7 settembre 2005, n. 209; VISTO il Regolamento ISVAP n. 9 del 14 no decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209; VISTO il Regolamento ISVAP n. 23 del 9 maggio 2008 , concernente la disciplina della traspa VISTO il Regolamento ISVAP n. 24 del 19 maggio 2008, e successive m odificazioni e integrazioni, concernente la procedura di 7 del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 e la procedura di gestione dei reclami da parte delle imprese di assicurazione e degli inter mediari di assicurazione;
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3 VISTO il Provvedimento ISVAP n. 2743 del 27 ottobre 2009 e successive modificazioni e integrazioni , recante istruzioni applicative per la predisposizione del rapporto annuale sul controllo delle reti distributive di cui all’artic olo 40 del Regolamento ISVAP n. 5 del 16 ottobre 2006 ; VISTO il Regolamento ISVAP n. 34 del 19 marzo 2010 e successive modificazioni e integrazioni, recante disposizioni in materi a di promozione e collocamento a distanza di contratti di assicurazione di cui agli articoli 183 e 191, comma 1, lettere a) e b), del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 ; VISTO il Regolamento ISVAP n. 35 del 26 maggio 2010 e successive modificaz ioni e integrazioni, concernente la disciplina degli obblighi di informazione e della pubblicità dei pr odotti assicurativi, di cui al T itolo XIII del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 ; VISTO il Regolamento IVASS ttuazione delle disposizioni di cui VISTO il Regolamento IVASS n. 6 del 2 dicembre 2014, concernente la disciplina dei requisiti 9, del decreto – legge 18 ottobre 2012, n. 179, convertito nella legge 17 dicembre 2012, n. 221; VISTO il Regolamento IVASS n. 8 del 3 marzo 2015 , concernente la definizione delle misure di semplificazione delle procedure e degli adempimenti nei rapporti contrattuali tra imprese di assicura zioni, intermediari e clientela; CONSIDERATA la necessità di dare attuazione alla nor e uropea; della legge 28 dicembre 2005, n. 262, nonché di semplificazione e riordino della disciplina di settore; adotta il seguente REGOLAMENTO INDICE PARTE I Disposizioni di carattere generale Art. 1 (Fonti normative) Art. 2 (Definizioni) Art. 3 (Ambito di applicazione) PARTE II Acce Titolo I Disposizioni applicabili agli intermediari con residenza o sede legale nel territorio della Repubblica Capo I Disciplina del Registro Sezione I Disposizioni generali
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4 Art. 4 (Registro degli intermediar i assicurativi, anche a titolo accessorio, e riassicurativi) Art. 5 (Persone fisiche) Art. 6 (Società) A rt . 7 ( A g g i o r n a m e n t o dei d a t i e pubb li co access o ) Art. 8 Art. 9 (Adempimenti per la gestione del Registro) S ez i one I I – I sc r i z i one de ll e pe r sone f i s i che n e ll e sez i o n i A o B del Registro Art. 10 Art. 11 ( Contratto di assicurazione della responsabilità civile) Art. 12 (Domanda di iscrizio ne) S ez i one I II – I sc r i z i one de ll e società n e ll e sez i o n i A o B del Registro Art. 13 Art. 14 distribuzione riassicurativa) Art. 15 ( Con tratto di assicurazione della responsabilità civile) Art. 16 (Domanda di iscrizione) S ez i one I V – I sc r i z i one ne ll a sez i one C d e l Registro A rt . 17 ( R e q u i s i t i p e r sc r i z i one) A rt . 18 ( M oda l i t à per sc r i z i one) S ez i one V – I sc r i z i one n e ll a sez i one D d e l Registro A rt . 19 ( R e q u i s i t i p e r sc r i z i one) A rt . 20 assicurativa ) Art. 21 (Domanda di iscrizione) S ez i one V I – I sc r i z i one ne ll a sez i one E d e l Registro A rt . 22 ( R e q u i s i t i p e r sc r i z i one de ll e pe r sone f i s i ch e ) A rt . 23 ( R e q u i s i t i p e r sc r i z i one de ll e soc i e t à) A rt . 24 ( C ope rt u r a a ss i cu r a t i v a de ll a r esponsab ili t à c i v il e ) A rt . 25 ( M oda l i t à per sc r i z i one) S ez i one V II – I sc r i z i one ne ll a sez i one F d e l Registro A rt . 26 ( R e q u i s i t i p e r sc r i z i o ne de ll e pe r sone f i s i ch e ) A rt . 27 ( R e q u i s i t i p e r sc r i z i one de ll e soc i e t à) Art. 28 S ez i one V I II – P r oce d i m en t i di i sc r i z i one, c a nce ll a z i one, r e i sc r i z i o n e e d i sc i p l i na del passagg i o ad a l tr a sez i one del Registro A rt . 29 (I s c r i z i one nel Registro ) A rt . 30 ( C ance ll a z i one dal Registro ) A rt . 31 ( R e i sc r i z i one de ll e pe r sone f i s i che nel Registro ) A rt . 32 ( R e i sc r i z i one de ll e soc i e t à nel Registro ) A rt . 33 ( A vv i o e m od i f i ca di un r appo rt o di co ll a bo r a z i one con un i n t e r m ed i a r i o g i à i sc r i tt o ne ll a s e z i one E ) A rt . 34 ( P ass a g g i o ad a l tr a se z i one del Registro ) A rt . 35 ( C on tr o ll i sul co n t enu t o d e ll e d i ch i a r a z i o n i sos t i t u t i v e e decaden z a dai ben e f i c i )
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5 Capo II Attività in regime di stabilimento e di liber a prestazione di servizi degli interme diari iscritti nel Registro A rt . 36 ( E s t ens i one de ese r c i z i o de a tt i v i t à i n a l tr i S t a t i m e m b r i ) A rt . 37 ( C o ll abo r a z i one tr a A u t o ri t à) Titolo II Disposizioni applicabili agli intermediari con residenza o sede legale in altri Stati membri A rt . 38 ( E lenco annesso al Registro d e g l i i n t e r m ed i a r i ass i cu r a t i v i, anche a titolo accessorio, e r i ass i cu r a t i v i ) Art. 39 E lenco annesso) A rt . 40 ( M i su r e nei co n f r o n t i d e g l i i n t e rm ed i a r i ) PARTE III Eserci Titolo I Capo I Disposizioni generali A rt . 41 ) A rt . 42 Art. 43 (O bb li g hi di c o m un i ca z i o ne) A rt . 44 ( A de m p i m e n t i annua li ) A rt . 45 ( V e r i f i che p e r i od i che) A rt . 46 (Politiche di organizzazione, gestione e controllo della distribuzione) Capo II D i s t r i buz i one di con t r a t t i as s i cu r a ti v i da pa rt e de g l i i n t e r m e d i a r i i sc r i t t i ne l l a sez i one D del Registro A rt . 47 ( C ond i z i o n i per l a d i s t r i b u z i one) C apo II I – E se r c i z i o d e l l a t ti v it à per i l tr a m i t e d i adde t t i ope r a n t i a l l n t e r no d ei l oc a l i de l l i n t e r m ed i a ri o A rt . 48 ( ) C apo IV Disposizioni particolari A rt . 49 ( Collocamento di forme pensionistiche complementari) Art . 50 (Reti di vendita multilevel marketing ) Art. 51 soggetti isc ritti nella sezione A) Titolo II Regole di presentazione e comportamento Capo I Ambito di applicazione A rt . 52 ( A m b i t o di app li ca z i one) Capo II – Regole di comportamento per la distribuzione dei prodotti assicurativi diversi ento assicurativi
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6 A r t . 53 ( L i m i t i a ese r c i z i o de a t t i v i t à di i n t e r m ed i a z i one ) Art. 54 (Regole generali di comportamento) A r t . 55 ( C o n f li tt i di i n t e r e s se) Art. 56 (Informativa precontrattuale) Art. 57 (Informativa sulle remunerazioni) Art. 58 (Valutaz ione delle richieste ed esigenze del contraente) Art. 59 (Vendita con consulenza) Art. 59 – bis (Vendita abbinata) Art. 60 (Documentazione da consegnare ai contraenti) Art. 61 Art. 62 (Utilizzo della firma elettronica avanzata, de lla firma elettronica qualificata e della firma digitale) Art. 63 (Obblighi di separazione patrimoniale) Art. 64 (Fideiussione bancaria) Art. 65 (Adempimento delle obbligazioni pecuniarie) Art. 66 (Contratti in forma collettiva) Art. 67 (Conservazione del la documentazione) Art. 68 (Documentazione agli atti delle imprese e degli intermediari) Capo II – bis – Regole di comportamento per la distribuzione dei prodotti di investimento assicurativi Sezione I – Regole generali Art. 68 – bis (Distribuzione dei prod otti di investimento assicurativi) Sezione II Informativa precontrattuale al contraente Art. 68 – ter (Informativa precontrattuale) Art. 68 – quater (Requisiti delle informazioni fornite sul prodotto) Art. 68 – quinquies (Comunicazioni pubblicitarie) Sezion e III Disposizioni in materia di incentivi Art. 68 – sexies (Principi generali in materia di incentivi) Art. 68 – septies (Condizioni di ammissibilità degli incentivi) Art. 68 – onsulenza su base indipendente) Sezione IV Art. 68 – novies (Valutazione di adeguatezza) Art. 68 – decies (Dichiarazione di rispondenza alle richieste ed alle esigenze e di adeguatezza) At. 68 – undecies (Va lutazione di appropriatezza) Art. 68 – duodecies (Consulenza obbligatoria) Art. 68 – terdecies (Informazioni da ottenere dal contraente) Capo III – Promozione e collocamento di contratti di a ssicurazione mediante tecniche di comunicazione a distanza A rt . 69 ( A m b i t o di app li ca z i one) A rt . 70 ( Attività esercitata in regime di stabilimento e di libera prestazione di servizi) A rt . 71 (Divieto di discriminazione) A rt . 72 (Collocamento di contratti non richiesti)
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8 Art. 100 (Iscrizione nel Registro delle persone fisiche in forza della precedente iscrizione assicurazione e riassicurazione) Ar t. 101 (Termini per gli iscritti nella sezione D del Registro) Art. 102 1, lettera cc) – septies del Codice) Art. 103 i distributore) Art. 104 gestione e controllo della distribuzione ) Art. 105 – sexies del Codi ce) Art. 106 (Formazione e aggiornamento professionale) Titolo III – Disposizioni finali Art. 107 ( Pubblicazione ed e ntrata in vigore) Elenco degli A llegati – Allegato assicurazione per i zione/cancellazione/reiscrizione dei produttori diretti . – Allegato del Regolamento IVASS n. 40 del 2 agosto 2018 . – Allegato 3: Informativa sul distributore. – Allegato 4: Informazioni sulla distribuzione del prodotto assicurativo non – IBIP. – Allegato 4 – bis: Informazioni sulla distribuzione del prodotto di investimento assicurativo. – Allegato 4 – ter: Elenco delle regole di compo rtamento del distributore. – Allegato . – Allegato 6: Materie dei corsi di formazione e aggiornamento professionale .
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9 PARTE I Disposizioni di carattere generale Art. 1 (Fonti nor mative) 1 . Il presente Regolamento è adottato ai sensi degli articoli 3, 5, 9, 109, 109 – bis , 110, 111, 112, 114 – bis , 116 – quinquies , 119 – bis , 119 – te r, 120, 120 – bis , 120 – quater , 121 e 191 del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 e successive modific azioni e integrazioni, modifiche nella legge 17 dicembre 2012, n. 221. Art. 2 (Definizioni) 1. Ove non diversamente specificato, a i fini del presente Regolamento valgono le definizioni dettate dal decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 e successive modificazioni e integrazioni . In aggiunta, si intende per: a) Il soggetto che valuta e liberamente decide di usufruire della copertura di un contratto premio ; b) adde t t i a a tt i v i t à di distribuzione al di f uo r i dei l oca l i de l l i n t e rm ed i a r i o per i l q ua l e ope r ano : g l i i n t e r m ed i a r i , q ua l i i d i penden t i , i co ll abo r a t o r i , i p r odu t t o r i e g l i a l t r i i nca r i ca t i de g l i i n t e r m ed i a r i i sc r i tt i ne lle se z i oni A , B, D, E o F del Registro degli intermediari assicurativi, anche a titolo accessorio, e riassicurativi, di cui a l l a rt i co l o 109 del dec r e t o l e g i s l a t i v o 7 se t t e m b r e 2005, n. 209, ovvero degli intermediari a nnesso, che s v o l g ono a t t i v i t à di distribuzione ass i cu r a t i v a e r i ass i cu r a ti v a al di f u o r i dei l oca l i d o v e n t e rm ed i a r i o ope r a ; c) adde t t i a a tt i v i t à di distribuzione a l n t e r no d ei l oca l i i n cui l i n t e rm ed i a r i o ope r a : g l i spo r t e lli s t i banca r i e pos t a li , i d i penden t i , i c o ll abo r a t o r i e g l i a l tr i i n c a r i ca t i d e g l i i n t e rm ed i a r i i sc r it t i ne ll e se z i o n i A , B, D, E o F del Registro degli intermediari as sicurativi, anche a titolo accessorio, e riassicurativi, di cui a ll a rt i co l o 109 del dec r e t o l e g i s l a t i v o 7 se tt e m b r e 200 5 , n. 20 9 , ovvero degli intermediari inseriti a nnesso abilitati ad ope rare nel territorio della Repub blica in stabilimento , che s v o l g ono a tt i v i t à di distribuzione ass i cu r a t i v a o r i ass i cu r a t i v a nei l oca l i di t a l i i n t e rm ed i a r i ; d) a g en t : g l i i n t e rm ed i a r i che a g i scono i n n o m e o per con t o di una o p i ù i m p r ese di ass i cu r a z i one o di r i ass i c u r a z i one; e) lla responsabilità civile derivante dalla circolazione civile derivante dalla circolazione dei veicoli a motore per i rischi del ramo 10, diversi dalla responsabilità de comma 3, del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209; f) banche : l e banche au t o r i zz a t e ai sensi d e a r t i co l o 14 del dec r e t o l e g i s l a t i v o 1°se tt e m b r e 199 3 , n . 38 5 ; g) call center di risorse umane e di infrastrutture specializzate che
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10 consente contatti e comunicazioni multicanale con i contraenti; h) modificazioni e integrazioni, recante il Codice delle Assicurazi oni Private; i) mediari operativi iscritti nelle sezion i A, B, D del Registro degli intermediari assicurativi, anche a titolo accessorio, e riassicurativi di cui a l l a rt i co l o 109 del dec r e t o l e g i s l a t i v o 7 se t t e m b r e 2005, n. E lenco annesso al Registro – quinquies 22, comma 10, del decreto legge 18 ottobre 2012, n. 179, convertito nella legge 17 dicembre 2012, n. 221; – bis) – bis, comma 2, del Testo Unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria ; 1 j) n distributore svolge attività di distribuzione assicurativa; 2 k) l ) clausole predeterminate che vengono rimesse alla libera scelta del contraente, non modificabili da parte del soggetto incaricato della distribuzione; m) con t r i bu t o di v i g il an z a : i l con tr i bu t o di cui a a rt i co l o 336 del de c r e t o l e g i s l a t i v o 7 se tt e m b r e 200 5 , n . 20 9 ; n) idonei al raggiungimento di un obiettivo di apprendimento; n – bis) ento informativo precontrattuale aggiuntivo per i Regolamento IVASS n. 41 del 2 agosto 2018 recante disposizioni in materia di informativa, pubblicità e realizzazione dei prodotti assicurativi ai s ensi del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 Codice delle assicurazioni private; 3 o) riassicurazione direttamente coinvolto nell’attività di distribuzione ; p) distributor e : qualsiasi intermediario assicurativo o riassicurativo, intermediario assicurativo a titolo accessorio e impresa di assicurazione o riassicurazione; q) di contratti di assicurazione, proporre contratti di assicurazione o compiere altri atti preparatori relativi alla loro conclusione, concludere tali contratti ovvero 1 IVASS n. 97/2020. 2 3
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11 collaborare, segnatamente in caso di sinistri, alla loro gestione ed esecuzione, inclusa la fornitura di informazioni relativamente a uno o più contratti di assicurazione sulla base di criteri scelti dal cliente tramite un sito internet o altri mezzi e la predisposizione di una classifica di prodotti assicurativi, compreso il confronto tra prezzi e tra pro dotti o lo sconto sul premio di un contratto di assicurazione, se il cliente è in grado di stipulare direttamente o indirettamente un contratto di assicurazione tramite un sito internet o altri mezzi; 4 q – nche quando sono svolte da un’impresa di riassicurazione senza il coinvolgimento di un intermediario riassicurativo, consistenti nel fornire consulenza in materia di contratti di riassicurazione, proporre contratti di riassicurazione o compiere altri atti preparatori relativi alla loro conclusione, concludere tali contratti ovvero collaborare, segnatamente in caso di sinistri, alla loro gestione ed esecuzione; 5 r) giuridicamente rilevanti, disciplinata dal decreto legislativo 7 marzo 2005, n. 82 e successive modificazioni e integrazioni; s) e – l earning : apprendimento realizzato tramite l’utilizzo delle tecnologie multimediali e di internet ; t) o di firma elettronica avanzata disciplinata dal decreto legislativo 7 marzo 2005, n. 82 e successive modificazioni e integrazioni; u ) 3 , co mma 1, punti 10, 11 e 12 del Regolamento ( UE) n. 910/2014 del Parlamento e uropeo e del Consiglio del 23 luglio 2014; v ) riassicurazione di cui all’articolo 115 del decreto leg islativo 7 settembre 2005, n. 209; w ) che prevedono la compresenza di docenti e discenti nello stesso luogo ; x) o di riassicurazione quando svolge direttam – bis del decreto legislativo 7 tecniche di comunicazione a distanza; y) e/o riassicurativa ad intermediari iscritti nelle sezioni A, D e F del R egistro deg li 109 del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 ovvero a intermediari inseriti ; 4 d), del Provvedimento IVASS n. 97/2020. 5
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